【日本国債】多すぎるとどうなるのか?

日本(政府)は
借金(国債)が多すぎて危ない?

と言う話がある。

その量だけで見ると
かなりのものなので
そう言う考えもありうる。

だが、普通にかんがえると
借金がいくらあったとしても

「ちゃんと返してもらえる」

と、貸す側が思っており
それが行われているのであれば
借りた側が危機に陥ることはない。

住宅ローンにしても
会社が借りるお金にしても

毎月なり毎年なり
一定の返済があれば
何も言われ無いだろう。

発展途上国や記憶に近いところで
ギリシャなどで似たような話で
金融危機になってしまったのは

「ひょっとしたら、お金を返してもらえないんじゃないの?」

と、疑われてしまったからだ。

そして日本はどうなのか?だが

急激な社会情勢の変化がない限り

金利を下げる
税金や社会保障費を増やす
インフレさせる。

と、言うことを少しずつでも行い
それを国民が了承すれば解決できる。

もちろん国民が拒否しても良いのだが
結局、社会保障サービスが削減され

最悪の場合、
日本円の価値が乱高下するなどして
痛い目に合うことが
早く急激になるだけだろう。

外国人から見れば
マイナス金利や増税でも暴動も起こさず
じっと耐えてくれる日本人や日本円は

とてつもなく安全な通貨だ。

と、思われているかもしれない。

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低成長でも株式が勝つ理由

前回は
お金の貸し借りの観点から

定期預金が株式に勝てない理由を述べた。

ところで、

この話にはもう一歩
考えられることがある。

それは

経済成長がどのようなものであれ
長期的には定期預金は株式に勝てない。

と言う事だ。


なぜか

前述したように銀行も会社も
それに見合っただけの利回りがないと
お金を貸さないし借りない。

そしてその利回りなのだが
その利率は経済成長と
相関性があると思われる。

なぜかと言うと

経済成長が高ければ
それだけ「儲かる話」がありうる。

だから高い利回りでも
お金を借りられるし貸す方も喜んで貸す。

逆に経済成長が低くなったりすると
簡単に儲かる話が無くなるので

低い利回りでしか
お金も借りないし貸すことができない。

そして定期預金だが

上述のように経済成長に応じて
より低い金利に抑えざるを得ない。

従って定期預金は短期的には
勝つことがあったとしても

長期的には経済成長よりも
低い金利になるし
株式に勝つことができないのだ。

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「変わらなければならない」地方銀行

金融庁の調査で地方銀行の半数以上が本業で赤字になっていると報告があったそうだ。

当然ながら日本国債頼みの運用では厳しいことは地銀も既に分かっていたようだ。

しかし、外国債への運用を進めていた地銀に政府は縛りをかけようとしている。

リンク 南都銀が外債800億円減へ、金融庁規制先取り-なお魅力的で「頭痛い」
https://www.bloomberg.co.jp/news/articles/2017-08-17/OURU0I6JTSEG01

そこで対応策として

経営統合
中小零細企業への支援
フィンテック(IT化)への対応

と言うことらしい。

とは言え、
人口減少の進む地方では
経済規模自体を大きくさせることは困難だ。

経営統合したとしても
弱い地域や分野は切り捨てられる。

IT化も良いがそれこそ
人員削減のアクセルになりそうだ。

かと言って国債と言う形で
日本政府にお金を預けても
利益どころがマイナスにもなりかねない。

ならば、リスクを取ってでも外国へ。

と、動こうとしても政府から制限されてしまう。

確かにリスクを取りすぎて
経営破綻されたときの
地域経済への影響を懸念しているのだろう。

だがこれでは地方銀行は
八方塞がり四面楚歌だ。

後残るは中小零細企業の支援。

地方発でも野望に燃える
企業を掘り出し支援する。

例えば
「京都発」世界企業を育てた京都銀行、
「中小企業投資育成株式会社」、
そして最近で言えば「ひふみ投信」

のようなコンセプトが
地銀生き残りの生命線なのかもしれない。


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テーマ : ☆経営のヒント☆
ジャンル : ビジネス

定期預金や国債は損しないのか?

株式投資初心者の方や、
株なんてギャンブルだと思われている方には

株は損するかも知れないから嫌だ。
定期預金や国債は元本保証だから安全。

こんな話が当たり前のように
言われているそうだ。

何故かと言えば、

見かけ上の額面が変わらないから。

だと思う。

また、少し詳しい人なら

1000万円までなら定期預金先の
銀行がつぶれても大丈夫だから。

と言う理由もあるかと思う。

では、全額定期預金や国債で
貯蓄をすれば安全なのか?

と、言い切られるのだろうか?

(元本保証の)定期預金や国債にも
弱点がある。

それは

1.利息が低くなる

ご存じの通り日本の国債や預金の
利息は恐ろしく低いと言われている。

これは、元本保証の分の手数料も
取られているからと言う見方もできる。

2.国の経済成長率に負けやすい

国債などは国の成長率(インフレ率)を
越えるような金利には
理論的には不可能なはず。 
(でないと償還しきれないから)

だからこそ日本の国債の金利が
低くなるのは当然のことなのだ。

これらの弱味は多くの人は
お気づきのはず。

でもその弱味をカバーする
有効な手段のひとつとして
株式投資がある。

と言うことを存じ上げない方が
多いかと思う。

実績が十分な企業を
高過ぎる株価で買わないように
気を付ければ

定期預金や国債よひも高い利息(配当)を得ることができる(可能性が高い)。

○経済成長の恩恵を得られやすい。

もちろん株式投資には
自らの勉強が必要なのだが、

それにみあったリターンが
得られやすいのであれば
その価値は十分なものではなかろうか?

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ジャンル : 株式・投資・マネー

日本国債は日本人的甘えの象徴【「甘え」の構造】

良書は自ら声をかけてくれる

毎回お世話になっている地元図書館の「古本まつり」で
良い本を掘り出すことができた。

土居健郎 「甘え」の構造
弘文堂 昭和46年2月


日本人論本として有名なこの一冊。
この機会に読むべし!と言われているがごとく
読みきることにした。

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テーマ : 経済
ジャンル : 政治・経済

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ちゃむ

Author:ちゃむ
投資家・理学療法士
MBA:名古屋商科大学

【My Mission】
賢明かつ健全な心、身体、そしてマネーリテラシーを備えた人を増やすこと

理学療法士として
生きることに少しつまづいた皆様の
心身のバランスを整えることを実践しております

一方で、投資に関しては
バリュー投資の概念を軸に
バランスの良い資産配分やキャッシュフローを実践できている企業が、低い評価を受けているときに投資を行っております。

1974年生まれの男性

★尊敬する人物
ベンジャミン・グレアム
中江藤樹

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