「個人投資家との意見交換会in名古屋」参加報告

去る9月21日の夜
愛知県名古屋市にある
名古屋証券取引所にて

「個人投資家との意見交換会in名古屋」

が開催され、私も参加させていただいた。

会場ではまず
金融庁の職員による
つみたてNISA
についての説明と
制度の施行に至るまでの
経緯や理論の説明があった。

また、他の金融庁職員より
投資初心者向けに作成された

つみたてNISA
早分かりガイドブック」

というリーフレットの解説がなされた。

これまで株式投資はしたことがない人や
ギャンブルのようなものだと
勘違いされているような人達に

より身近に株式投資
行ってほしいという
金融庁の意図は
深く感じることができた。

そんな中で会の後半で行われた
個人投資家との意見交換では
以下のようなテーマが話題となっていた。

ここではそれら意見や疑問を抜粋して紹介したい。

○金融機関への不信感

積立NISA を始めようと金融機関へ行っても、結局割高な投資信託を勧められたりはしないか?

積立NISA 用の投資信託が突然廃止や償還したりはしないか?

販売手数料や運用管理費用を安く設定していても、解約時に高い手数料を取るようなことはないのか?


→こう言った疑問に対して金融庁は
徹底的に取り締まります!
と明言されていた。

○リスク管理について

20年の運用終了時にリーマンショックになってしまう可能性はないのか?

→これに関しては金融庁だからといって
分かる話ではない。

しかし個人レベルとしては解決が必要な課題だと言える。


○制度の質について

そもそも金融庁や関連業界の従業員は「自分も積立NISAをやりたい」と思っているのか?

→これに関してもここの裁量の話なので
明言はされなかったが職員にも導入を進めていきたいという意向は見られた。


○マーケティング(制度の認知度を高める工夫)

マンガ版のパンフレットを作成してはどうか?

→これに関しては検討中とのこと
(外務省のゴルゴ13みたいにされても良さそう)

積立NISAを初めてほしいいわゆる「投資初心者」は、そもそもこのような会があることすら知らないのではないか?

→私たちのような積極的に参加される人達が多くの(知らない)人達に教えてあげてほしい。と、言われていた。

そして会も終盤に差し掛かった
折を見て私も意見を述べさせて
いただくことにした。

○私が発言した意見
(積立NISA用のパンフレットについて、より多くの人に理解してもらうための提案)

このような取り組みは多くの人に「リスクマネジメントの意識改革」を促すこと。

現状は元本保証の預金が最高のリスク回避だと思われ過ぎている。

ならば、預金だけの運用にも危険性があることをアピールしても良いのでは?

また、株式での運用がなぜ良い結果を生み出す可能性があるのか?をもう少し(経済学的に)深堀した説明もすべきでは?

と、ざっくりこのような感じの
発言をした。

それに対して金融庁も
大方の同意をいただいた。

そして、会終了後
懇親会にも参加させていただいた。

そこで同席された
個人投資家さんと
お話しさせていただいたのだが

皆さん真面目にコツコツ
と言うタイプの方ばかりで
とても良いお話をうかがうことができた。

その中でも気になった話題として

「今すぐ投資を始めるべきなのか?」

と言うテーマであった。

それに対して同席者の間でも
「長期の投資であればいつ始めても問題ない」
「いや市場が最高値と言っている今始めるとリターンが限定されうる」

やはり多くの人にとって
気になるところだろう。

これに関しては後日
改めて記事にする予定だ。

最後に同席させていただいた
投資格付情報センターの
岡田さんと言う方が仰られた

投資で成功する3ヶ条

を紹介したい。

1.続けること

2.続けること

3.続けること

何事も「継続は力なり」
と言うことなのだろう。

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テーマ : 投資日記
ジャンル : 株式・投資・マネー

億万長者にならなくても良い人生は送られる

とある男性が
「宝くじが当たったら会社やめるのになぁ」

と言われた。

もう少しうかがうと
この度の宝くじは
最高六億円なのだそうだ。

そういえば先日
ひふみ投信の藤野英人さんが

「10億円手にいれたら何をしますか?」

と言う質問をされていたことを
思い出したので

その方にすかさず質問してみた。

「六億円あったら何されますか?」

すると
「会社をやめて」
「良い車を買って・・・」

までは即答されたのだが
その後の言葉に窮された。

そして少し間をおかれて

「そんなに欲しいものって無いね」

と答えられた。

そして私はさらに尋ねてみた。

「会社を辞められるだけでよければいくらあれば良いですか?」

するとこう言われた。

「年金がもらえるまでは最低必要として・・・かつ今の生活レベルなら・・・5000万円でもいけるかな?」

そうなのだ
もちろんこの話には
年齢や生活環境
年金の有無など
前提がいくつかあるのだが

老後の暮らしのために
億万長者になる必要はないのだ。

ある程度の年齢までしっかり働いて

時間をかけて資産形成をすれば

数千万円レベルの資産は到達可能な
人がかなりいると思う。

何も将来を恐れる必要はない。

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ジャンル : ライフ

「積立投資」をお考えの皆様へ

投資信託などを利用して

積み立てて株式に投資しよう!

と考えられる方もいると思う。
それ自体は良い考えだと思う。

来年から始まる

「積立NISA」

という制度も活用すれば
運用での利益が非課税にできるので

これを機に
積立投資を始めるのも良いかと思う。

ただ、積立投資を行う上で
必ず守って欲しいことがある。

それは、

不況などで株価が
低迷しているときでも
必ず積立を続けることだ。

それは何故か?

積立投資は毎月一定額の投資を行う。

例えば月に一万円積立投資をする。

それはつまり毎月
一万円分で買うことができる
株式を買うと言うことだ。

従って、株価が高いときは
買うことができる株式数は
当然少なくなる。

そしてここからが大事で、
株価が低迷しているときは
同じ一万円でも多くの株式を
買うことができるのだ。

多くの株式を手に入れることができれば

多くの配当がもらえる。
株価が上がったときの利益も大きくなる。

つまり積立投資とは、

株式の買う時期をずらすことによって
株価の低迷期に買うチャンスを
逃さないようにするリスク回避法なのだ。

だからこそ積立投資を始めるときは

始めに決めた積立期間の間
何かあっても積立続けられるだけの

金銭的、そして心理的な準備を
されるべきだろう。

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テーマ : 資産運用
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「ハイブリッド収入」のススメ

資本主義と呼ばれる世の中では

人間は大きく2種類の立場に分けられる。

資本家と労働者

これだけだ。

資本家が責任を取ってお金を出して

労働者に働いてもらって利益を出す。

この繰り返しである。

そして次に大事なことは

資本家に利益が回らないと
次の発展がないと言うことだ。

新しい技術や発明を
産み出すために必要な資金を提供するのも
資本家の役目だからだ。

さらにもっと大切な事として

若いうちは労働者としての
収入しかとられなくとも

少しずつでも資本家として
収入を得られるようにした方が良い。

と、言うことだ。

これは
労働で得られる収入を
否定しているのではない。

ただ長い人生を考えたとき
労働で得られる収入だけに頼りすぎるのは

リスク管理として不十分なのだ。

幸いにも今の日本では
頑張ってお金を作れば

投資信託や株式を買うことで
直ぐに資本家サイドに入ることができる。

資本主義そのものに
賛否はあっても良いが

ある程度世界標準として
資本主義が続くであろうと考えれば

それに合わせた処世術が
必要になってくるだろう。

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テーマ : 生き方
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日本人は誰でも金持ちになれるのか?

資本主義では強い使命を持って
儲かる仕組みを作った人が勝つ

日本の若い世代は
高齢者の既得権(年金など)によって利益を搾取されているので、
財産を築くなど到底難しいことなのだ。

と、皆さんは本気で思っているのだろうか?

個人的には
地方で高卒の低所得者でも資産形成は可能に思える。

続きを読む

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ちゃむ

Author:ちゃむ
投資家・理学療法士
MBA:名古屋商科大学

生きることに少しつまづいた皆様の
心身のバランスを整えることを実践しております


一方で、投資に関しては
バリュー投資の概念を軸に
バランスの良い資産配分やキャッシュフローを実践できている企業が、低い評価を受けているときに投資を行っております。

1974年生まれの男性

★大事にしていること
 ①先祖供養
 ②家族
 ③健康
 ④自己修養

★尊敬する人物
ベンジャミン・グレアム
中江藤樹

★コメントについて
基本的に大歓迎です。

心身のメンテナンスに関するお問い合わせもお受けいたします。
反論・ご指摘もお受けいたします。

ただし問題があると当方が判断したコメントは削除させていただくことがあります。

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