株式との「善き付き合い方」

仕事や家族、友達など
人間関係において

持ちつ持たれつ

と言う状態があると
継続させやすいと思う。

特に目に見えた時間的に早い
「見返り」を求めることなく

「色々助けてもらえるから」

と言う信頼関係を元に
先に助けてあげることで
互いの信頼関係が高まり
仕事などでは
生産性を高めることになるだろう。

株式投資も人がすることなのだから

同じような考えをもって
取り組んでみてはどうだろうか?

企業についてよく調べて
「この会社なら信頼できる」
と、思えるのであれば
少しだけでも株式を買ってみるのだ。

そして株主として関係を保ちながら

株価が下がれば買って助けてあげる。
株価が上がれば感謝して売却する。

その間にあろう配当や優待も
感謝して受けとる。

元来株式投資とは

「何かすごいことやって見せます!」

と言う人の志を買って
出世払いでお金をあげるようなものだ。

だから

「直ぐに儲けよう」

何て思わずに

じっくりと企業の成長を
見守ってあげるくらいの
付き合い方も必要なのだ。


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テーマ : 勝てない人におすすめ投資術
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つみたてNISAが、「実はお得」な理由

つみたてNISA について
色々と情報を集めている。

ただ、世間への認知度がまだまだ低いようだ。

また、私の家族にこの話をしたことがあるのだが
そもそも「投資信託って何?」
「税金って取られてるの?」
と言うレベルてあった。

ここで今一度

つみたてNISAって何ですか?」や、

「投資信託や税金が無いってどう言うこと?」

など、より基本的な話をしてみたい。

まず、
つみたてNISAとは?」だが
簡単に申し上げると

「(金融庁が)認定した投資信託を積立と言う形で投資すれば、20年間は利益に対する税金を徴収しませんよ。」

と言うことだ。

だが恐らくこれだけでは
「?」
と言う方も多いのではなかろうか。

次に「投資信託」とは何か?だが

「金融機関などが多くの人からお金をを集めて、一定のルールやテーマに従って投資を行う仕組み」

である。

この仕組みによって多くの人が
少額で投資に参加することができる。

月数千円とか数百円から
投資可能なことが多い。

つまり「毎月1000円」
と言う額からでも
つみたてNISAはできるのだ!
(もちろん一般の積立投資も可能です)


そして、「税金を取らない」
と言う話。

世の中には利息や利益と言うものがある。

それらに対して税金を徴収する
と言う仕組みがある。

それにしたがって
株式や投資信託の配当金や売却益に対して
税金が引かれる。

そした実は銀行に預けている
普通預金や定期預金
これらの僅かな利息に対しても

株式などと同率の税金が
引かれているのだ!

今回のつみたてNISAをはじめ
NISAや確定拠出年金なども
非課税枠が設定されている。

こんな美味しい仕組みを
政府が推し進めているのだから
株式投資は未経験な人達でも
乗らない手はないと思わないだろうか?

次回は
つみたてNISAができる投資信託とは?」
について書いてみたいと思う。

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テーマ : 株式入門
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「積立投資」と「時間分散」によるリスク回避

先日の「つみたてNISA 」に関する
個人投資家との意見交換会後の
懇親会にて

「(リスク回避の方法としての)時間の分散について分かってもらえない人が多い(T_T)」

と言うお話をうかがった。

そうなのか!
だが「時間の分散」と言う行為は
多くの人が普段の買い物の中では
当たり前のように考え、実行している。

例えば、
普段から扱う食料品に
ついて考えてみよう。

多くの物には「相場」があるので

今日は高いか?安いか?は
粗方理解できる。

さて、自宅で使いきった
ある食料品を買いに行ったのだが

その日の相場はやや高い。

しかし明後日は定期的なセールがある。

ただ、その食料品が安くなるかは
まだ分からない。

安売りの時は日持ちもするので
多く買うこともできる。

かと言ってこの食料品は少しずつでも毎日使いたい。

こんなときあなたなら
どうするだろうか?

考え方は色々あっても良いのだが

今日は必要な分だけ購入して
セール日に安くなっていれば追加購入。

と言う戦略を立てる人が
多いのではなかろうか?

これが「時間分散によるリスク回避」だ。

その日に買うことで生じるリスク
(ここでは高値で買いすぎること)

その日に買わないことで生じるリスク
(ここでは食材が使えないこと)

という双方のリスクを
軽減することができるのだ。

株式だってそうだ。

いつ安くなるのか分かるのか?

今が本当に安いのか?

かと言ってこれからの日本人に

株式を持っていない

と言う状態は本当に健全だと言えるのか?

バリュー投資の父
ベンジャミン・グレアムはこう言った。

「株式は食品スーパーで買い物をするつもりで買いなさい」と。

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「積立投資」をお考えの皆様へ

投資信託などを利用して

積み立てて株式に投資しよう!

と考えられる方もいると思う。
それ自体は良い考えだと思う。

来年から始まる

「積立NISA」

という制度も活用すれば
運用での利益が非課税にできるので

これを機に
積立投資を始めるのも良いかと思う。

ただ、積立投資を行う上で
必ず守って欲しいことがある。

それは、

不況などで株価が
低迷しているときでも
必ず積立を続けることだ。

それは何故か?

積立投資は毎月一定額の投資を行う。

例えば月に一万円積立投資をする。

それはつまり毎月
一万円分で買うことができる
株式を買うと言うことだ。

従って、株価が高いときは
買うことができる株式数は
当然少なくなる。

そしてここからが大事で、
株価が低迷しているときは
同じ一万円でも多くの株式を
買うことができるのだ。

多くの株式を手に入れることができれば

多くの配当がもらえる。
株価が上がったときの利益も大きくなる。

つまり積立投資とは、

株式の買う時期をずらすことによって
株価の低迷期に買うチャンスを
逃さないようにするリスク回避法なのだ。

だからこそ積立投資を始めるときは

始めに決めた積立期間の間
何かあっても積立続けられるだけの

金銭的、そして心理的な準備を
されるべきだろう。

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テーマ : 資産運用
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投信で損して文句を言う人

任せるということは、
任せた相手のミスも自分の責任にできるということ

専門家が運用するから
という言葉を信じ投資信託を始めたのに
そのあとの株価暴落で損をしたということで
苦情を訴える人が多いらしい。

こういう問題って
売る側の説明不足も問われるだろうし、
買う側の知識不足や「欲の皮」も問われる話。
大方のケースは「お互い様」みたいなものだろう。

もちろん、買った側としては
損して気分が悪いということなのだろうし、
そう考えるのが普通の人なのだろう。

でも金融の世界では「専門家が運用する」という言葉に
あまりにも期待と依存が乗っかているように思えるのだ。




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ちゃむ

Author:ちゃむ
投資家・理学療法士
MBA:名古屋商科大学

【My Mission】
賢明かつ健全な心、身体、そしてマネーリテラシーを備えた人を増やすこと

理学療法士として
生きることに少しつまづいた皆様の
心身のバランスを整えることを実践しております

一方で、投資に関しては
バリュー投資の概念を軸に
バランスの良い資産配分やキャッシュフローを実践できている企業が、低い評価を受けているときに投資を行っております。

1974年生まれの男性

★尊敬する人物
ベンジャミン・グレアム
中江藤樹

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