【株式投資最大のテーマ】いつ始めるべきなのか?(つみたてNISA 編)

つみたてNISAはいつ始めるべきなのか?

一昨日参加した
「個人投資家との意見交換会」にて
懇親会で同席した方々から

「つみたて投資を今すぐ始めるべきなのか?」

と言うテーマで議論となった。

ある方は
「いつ初めても良いのだから、今すぐでも良い」

一方で
「今日本もアメリカも株価が好調だと思う。だから下落する可能性が高いので、その時まで待つべきだ」

と言う意見に別れた。

さてどちらが良いものなのか?

もちろん決めるのは
「あなた自身」であり
「自己責任」ではあるが、

決定のポイントは
「株価下落への対応」と
「機会損失」との
バランスだと思う。

○株価下落に関して

これに関しては
いつ投資を始めても考慮が必要だ。

意見交換会でも話題になったが
予定していた投資終了のタイミングで
大不況になることだってありうるのだ。

ただそれがいつ、
どのタイミングで起こるの?

と言うことにこだわりすぎると

誰もが簡単に始められる
「積立投資」のコンセプトから
どんどんかけ離れていってしまう。

より深く経済や経営、
政治や国際情勢などに
深く関心を持って投資に
取り組む覚悟が必要だ。

積立投資を行うのであれば
「株価は下落するものだ」と
初めから許容するぐらいの
心理的準備が必要だろう。

○機会損失

そう考えると積立投資は
始めることを遅らせると
「投資のメリット」を受ける機会を
逃しかねない。

株価は下落するかもしれないが
幅広い投資信託であれば
配当(分配金)がゼロになる可能性は
限りなく低い。

さらにその利率は
普通預金に比べて
高くなる可能性が高い。

また、個別銘柄投資のような
倒産リスクもない。

従ってつみたてNISA

金銭的かつ心理的に
株価の下落を許容できる範囲で
来年の制度開始から始めても良い。

と言うことが現時点での
結論ではなかろうか。

(投資判断は自己責任でお願いします)

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「積立投資」をお考えの皆様へ

投資信託などを利用して

積み立てて株式に投資しよう!

と考えられる方もいると思う。
それ自体は良い考えだと思う。

来年から始まる

「積立NISA」

という制度も活用すれば
運用での利益が非課税にできるので

これを機に
積立投資を始めるのも良いかと思う。

ただ、積立投資を行う上で
必ず守って欲しいことがある。

それは、

不況などで株価が
低迷しているときでも
必ず積立を続けることだ。

それは何故か?

積立投資は毎月一定額の投資を行う。

例えば月に一万円積立投資をする。

それはつまり毎月
一万円分で買うことができる
株式を買うと言うことだ。

従って、株価が高いときは
買うことができる株式数は
当然少なくなる。

そしてここからが大事で、
株価が低迷しているときは
同じ一万円でも多くの株式を
買うことができるのだ。

多くの株式を手に入れることができれば

多くの配当がもらえる。
株価が上がったときの利益も大きくなる。

つまり積立投資とは、

株式の買う時期をずらすことによって
株価の低迷期に買うチャンスを
逃さないようにするリスク回避法なのだ。

だからこそ積立投資を始めるときは

始めに決めた積立期間の間
何かあっても積立続けられるだけの

金銭的、そして心理的な準備を
されるべきだろう。

(投資判断は自己責任でお願いします)

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株式投資で損しない方法 その3 売らない

前回は打診買いをすることで
いきなり全額投資をしないことで
損失を採用減にする方法であった。

しかし、普通の個人投資家が
有り余るほどお金があるわけではないので、
少しづつ買うにしても限りがあると思う。

良い会社だと思ったので、
株式を買ったけど株価は下がるし、
いったん売ってもいいけど・・・どうしよう。
絶対いい会社だと思うし。

と、思われるのであれば
株価のことなど気にしないで
売らなければよい。

そもそも株で損したとか言っても
買った時の値段よりも安くで売らない限り
損失は発生しない。

様々な客観的な基準を満たして
妥当もしくは割安な株価で購入できた株式は
むしろ売らない方が良いと思う。

安い株価を眺めるのは気持ちいいわけではないだろうけど、
投資に値する良い企業であれば、
配当金もしっかりと出してくれるだろうし、
日本の株式であれば株主優待なんてのもある。

もちろん、投資先の良し悪しや
株価が妥当なものかどうかといった判断には
それ相応の勉強と訓練が必要だ。

そしていくら勉強したからと言って
先のことは分からないことには変わりない。

したがって、結論としては
前回・前々回の「損切り」「打診買い」も組み合わせながら
質の良い投資先を選別して保有し続ける。

という手法が損失を抑えながら
利益を最大化する手法として有効ではないかと思う。

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ちゃむ

Author:ちゃむ
投資家・理学療法士
MBA:名古屋商科大学

生きることに少しつまづいた皆様の
心身のバランスを整えることを実践しております


一方で、投資に関しては
バリュー投資の概念を軸に
バランスの良い資産配分やキャッシュフローを実践できている企業が、低い評価を受けているときに投資を行っております。

1974年生まれの男性

★大事にしていること
 ①先祖供養
 ②家族
 ③健康
 ④自己修養

★尊敬する人物
ベンジャミン・グレアム
中江藤樹

★コメントについて
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