最も安全な「株式投資運用システム」

株式投資の初心者向けに
よくあるアドバイスで、

「損しても良いお金だけ投資する」

と、言うものがある。

分かりやすいアドバイスだが
健全な投資への取り組みかたとしては
疑問が残る。

それは
1.「損してもイイや」
 と思うとギャンブル的な
 取り組み方になりかねない。

2.そもそも売らずに積み立てていく
 投資の場合、投資先が倒産しない限り
 損が確定しない。

と、思えるのだ。

それよりも「リスク管理」の観点から
以下の手法をお薦めしたい。

◎長期間の運用に使いたい
(使える)お金を作る。

◎そしてその資金のうち

「株式投資に回す比率」

 を決めるのである。

例えば全資金が100万円あり、
そのうち30%を株式に回すとする。

すると初めは70万円が定期預金で、
30万円が株式になる。

そして定期的に資産を
「時価」で算定しなおす。

例えば半年後株価が上がり
50万円となったとする。

すると70万円が定期預金で、
50万円が株式になる。

総額が120万円なので
株式への比率は36万円なので
そこまで株式を売却する。

逆にもし株価が下がる。
例えば20万円になったとする。

そうすると総額は90万円なので
株式は27万円になるまで買い足すのだ。

また、長期間の運用に回す資金を
加えることができたのであれば、
それも足してバランスを取り直す。

10万円増額できたら
7万円と3万円とに
分けて運用するのである。

その場の株価の乱高下は
投資家への心理的な揺さぶりも大きい。

損得勘定もその場の感情に
流されかねない。

で、あればある程度
システム化された運用を行った方が
結果的には最も安全な投資に
なると思うのである。
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「売って儲ける」だけが株式投資ではない!

株式投資をしたことがない人や、
初心者の方には株式投資のイメージとして
「株を売って儲ける」
と思われている方も多いようだ。

一攫千金を得た人たちはこのような
「高く売る」
ことに成功した人が
話題になりやすいからかもしれない。

しかし株式を持つことで得られる
本当の利益は「配当」である。

株式を所有することの権利として
定期的に利益の一部をお金で返してくれるのだ。

一回の利益は売った方が多くなりやすい。

しかし、売ってしまったら
株主としての権利は失うし

手に入ったお金を何に使うべきか?

を考えなければならない。

一方で配当は
投資先の業績だけ確認しておけば
後は何もすることなく
配当をもらうことができる。

しかも定期的に。

これは土地でも
同じことが言える。

土地を売ればまとまったお金が手に入る。
しかし所有権は失う。

一方でその土地を誰かに貸すと
賃貸料が定期的に入る。

いかがだろうか?

地味でも着実に
利益を出すことのできる会社であれば

会社の所有権として
株式を保持するほうが
簡単でかつ安心ではなかろうか?

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定期預金はどうやって損しているのか?

今日は前々回の記事
「定期預金や国債は損しないのか?」
をざっくりと図面に表してみた。

株式投資を始めたいけど
初心者なので何も分かりません❗

と、言う方には是非知っていただきたい。


※画面が小さい方は画面をクリック(タップ)してください。

※詳細を議論し始めるとツッコミ所が満載ですが・・・あくまでもざっくりです

定期預金や国債は
「元本保証」を謳う範囲においては
元本の目減りはないと言える。

※これもマイナス金利という荒業がありますが

しかし金融の基本的な理屈で言えば
国家や地域の経済成長率よりも
低い金利でないと
たとえ低い金利でも払いきれなくなる。

※確実に経済成長するなら多くの人が高い金利でも借金んする。そういう人が多ければ預金の金利をあげてでもお金を集めたいと思う。ただそうであっても経済成長率には負けてしまうだろう。

一方で株式は会社の所有権なので
経済成長がそのまま利益に連動しやすい

そして利益はそのまま
株価に反映されやすい。

ところが株式市場は
その所有権を自由に売買しているため
利益以外の様々な要素で価格が変動する。
そのため、経済成長率変動以上の
変動幅になってしまう。

これが「株が危険」と言われる
原因だと思う。

確かに定期預金で安全運転
という選択肢を否定はしない。
その安全性は他にはない
強みがあるからだ。

ただ勿体ないのは
株式もしっかりコントロールする
意識を高めて運用すれば良いのに

その事を知らない人が
まだまだたくさんおられるということだ。

せめてこの記事を読まれた方には
株式を所有することの利点に
興味を持っていただきたいと思っている。



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お金の世界は「騙されない」ことが大事【書評】

株式投資の初心者や拒否的な人の多くは

「お金儲けの世界は悪だ」

と言うイメージがあり

「自分は関わりたくない」

と、頑なに思われている方も
多いかと思う。

確かにお金儲けは悪用すれば
たちまち大儲けできたりするし、
一方で騙されてしまう人達も出てくる。

ただだからといってお金に関する
知識を得ることを拒否してしまうと
余りにも無防備な状態になり
騙す側にますます隙を与えて
しまいかねない。

だからこそ株式投資を始める前に
騙す手口について勉強してみても
いいかもしれない。

そんなわけで今日、
図書館にて見つけたこの本を紹介する。

【ヘッテルとフエーテル】
本当に残酷なマネー版グリム童話

発行は2009年
当時からこの本の存在は知っていたのだが
この度始めて手にして

「まずはこう言ったことから
   知っている方が良いかも。」

と、素直に感じることができた。

現代社会での人が持つ欲望や理想、
正義感そして無知といったところに
騙す手口があることを
8つのテーマに分けてグリム童話に
なぞらえて物語に仕立ててある。

確かにこの内容では
ますますお金の世界に
恐怖心を抱いてしまうかもしれない。

しかし、茫然としていればいるほど
見知らぬ狡猾な者共の思う壺だと
思わないだろうか?

だからこそ「正しい心構え」
で株式投資を行うための予備知識として
役立つ本の一つではないかと思う。

そして私が改めて感じたことは
以下の通り。

何事も自分でもしっかり調べること

理想と現実のギャップを認めること

その場の感情(特に欲望と恐怖)
に振り回されないこと

理想の人は日々の積み重ねでしか
なり得ないこと

140ページほどの軽い本なので
気軽に読まれてみてはいかがだろうか?

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定期預金や国債は損しないのか?

株式投資初心者の方や、
株なんてギャンブルだと思われている方には

株は損するかも知れないから嫌だ。
定期預金や国債は元本保証だから安全。

こんな話が当たり前のように
言われているそうだ。

何故かと言えば、

見かけ上の額面が変わらないから。

だと思う。

また、少し詳しい人なら

1000万円までなら定期預金先の
銀行がつぶれても大丈夫だから。

と言う理由もあるかと思う。

では、全額定期預金や国債で
貯蓄をすれば安全なのか?

と、言い切られるのだろうか?

(元本保証の)定期預金や国債にも
弱点がある。

それは

1.利息が低くなる

ご存じの通り日本の国債や預金の
利息は恐ろしく低いと言われている。

これは、元本保証の分の手数料も
取られているからと言う見方もできる。

2.国の経済成長率に負けやすい

国債などは国の成長率(インフレ率)を
越えるような金利には
理論的には不可能なはず。 
(でないと償還しきれないから)

だからこそ日本の国債の金利が
低くなるのは当然のことなのだ。

これらの弱味は多くの人は
お気づきのはず。

でもその弱味をカバーする
有効な手段のひとつとして
株式投資がある。

と言うことを存じ上げない方が
多いかと思う。

実績が十分な企業を
高過ぎる株価で買わないように
気を付ければ

定期預金や国債よひも高い利息(配当)を得ることができる(可能性が高い)。

○経済成長の恩恵を得られやすい。

もちろん株式投資には
自らの勉強が必要なのだが、

それにみあったリターンが
得られやすいのであれば
その価値は十分なものではなかろうか?

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プロフィール

Author:ちゃむ
投資家・徒手療法家
MBA:名古屋商科大学

生きることに少しつまづいた皆様の
心身のバランスを整えることを実践しております

一方で、投資に関しては
バリュー投資の概念を軸に
バランスの良い資産配分やキャッシュフローを実践できている企業が、低い評価を受けているときに投資を行っております。

1974年生まれの男性

★大事にしていること
 ①先祖供養
 ②家族
 ③健康
 ④自己修養

★尊敬する人物
ベンジャミン・グレアム
中江藤樹

★コメントについて
基本的に大歓迎です。

心身のメンテナンスに関するお問い合わせもお受けいたします。
反論・ご指摘もお受けいたします。

ただし問題があると当方が判断したコメントは削除させていただくことがあります。

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